山东菏泽商贷首付最低降至2成无房无贷

2月17日，有消息称，山东省菏泽市部分银行下调个人住房贷款首付比例，并根据购房情况调整不同的首付比例。 其中，“无房无贷”购房者首付比例由此前最低30%提高。 降至最低 20%。

对此，证券时报记者2月18日致电菏泽市银行、建设银行、工商银行等营业网点个人贷款中心。工作人员告诉记者，个人按揭贷款首付比例已下调。确实减少了，至少减少了20%。 不过，虽然原则上最低可以要求首付20%，但具体要根据借款人的信用报告、收入等诸多条件综合判断。 这并不是“一刀切”的政策，每家银行都有不同的考虑。

业内人士认为，菏泽已迈出了降低商业银行贷款首付的第一步。 从过去十年的两次市场筑底过程来看，政策在信贷方面的传导路径是一致的，首先是信贷利率，然后是公积金相关政策的调整，最后传导到商业贷款。 商业贷款政策的调整释放出市场见底的信号，支持首次购房将成为未来政策变化的主要方向。

此外，年内近40个城市出台了稳定楼市的宽松政策。 业内人士预测，随着政策的逐步稳定，市场底部有望在2022年一二季度更快出现。

菏泽商业贷款首付下调至20%

2月17日，有消息称，山东省菏泽市部分银行下调个人住房贷款首付比例，并根据购房情况调整不同的首付比例。 其中，“无房无贷”购房者首付比例由此前最低30%提高。 最多降至 20%。

对此，证券时报记者2月18日致电中国银行、建设银行菏泽市营业网点个人贷款中心，工作人员告诉记者，个人按揭贷款首付比例确实有所降低，最低为20%。 建行工作人员还表示，房贷利率也有所下调。 。

工行菏泽市一家分行个人贷款中心的工作人员也对证券时报记者表示，按揭贷款首付比例的降低应该是全市的降低。 不过，虽然原则上首付最低可以为20%，但具体还要根据借款人的要求而定。 综合信用参考、收入等多项条件进行综合判断。 这不是“一刀切”的政策，每家银行都有不同的看法。

根据中国建设银行菏泽分行2月14日发布的调整个人住房贷款首付比例的通知，调整内容如下：

1、名下无住房、无个人住房贷款记录的家庭，申请贷款购买普通住房的，首付比例可按20%。

2.名下无住房但有已还清的个人住房贷款记录或实际拥有住房但无贷款记录的家庭，申请贷款购买普通住房的，首付比例为：比例可以是25%。

3.名下实际有贷款、有购房贷款应对记录的家庭，申请贷款购买普通住房的，首付比例可按30%。

4.拥有两套及以上住房且无个人住房贷款记录或已结清住房贷款记录的家庭，申请贷款购房的，首付比例可为40%。

至于菏泽下调商业贷款首付的原因，中原地产首席分析师张大伟认为，从政策角度看，地方政府可以根据中央政策进行微调。 非限购城市首套房最低首付为20%，所以菏泽是非限购城市。 首套房首付最低首付20%的政策确实是可以的。

菏泽商业贷款首付减少也与当地市场低迷有关。 张大伟指出，菏泽作为鲁西城市，地理位置优越，地处两省交界，但经济发展水平一般。 从房价走势来看，近一年来，菏泽楼市先是上半年经历了大起大落，下半年又开始回落。 菏泽市场库存量大，二手房大量出售，房地产市场整体较为低迷。 2021年12月房地产市场成交面积19.69万平方米，环比下降19.5%，同比下降46.4%。

商业贷款政策调整释放市场筑底信号

对于菏泽的政策调整，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，这一信号非常有意义，可以视为降低商业银行贷款首付的第一枪。

对于菏泽首付下调对市场的影响，张大伟认为，预计对菏泽当地市场的影响有限，但对于全国其他城市来说，市场信心会产生较大影响。 首付比例的变化代表着整体房地产政策的转变。 支持首次购房将成为未来政策变化的主要方向。

壳牌研究院高级分析师潘浩也认为，首付比例调整，特别是首套房调整，有利于释放购房刚性需求，对加速市场稳定具有积极意义。 综合前两年的数据来看，2020年房地产市场过度恢复，2021年见顶回落，从两年平均销售面积数据来看，与2019年类似。 2020年下半年至2021年上半年将对房地产市场产生影响。 “透支”正在修复。 这时，出台鼓励新人进入市场的政策是稳定市场的必要条件。

潘浩进一步指出，根据初步研究，过去十年有两次市场触底过程，即“2014-2015年”和“2020-2021年”。 这两次均处于全国商品房销售面积增速。 两次低点伴随着市场筑底回调期间的一系列调控政策，帮助增长水平止跌企稳。 这些政策在信贷方面的传导路径相同，都是从信贷利率开始，然后是公积金相关政策的调整，最后传导到商业贷款。 商业贷款政策的调整释放出市场触底回升的信号。 由于2022年上半年仍处于房企债务到期高峰阶段，房企面临的资金压力依然较大。 相关政策的出台也将有助于稳定房地产企业。 运营。

中国指数研究院指数业务部研究副主任陈文静指出，2021年四季度以来，全国多城市优化调整房地产相关政策，比如增加公积金贷款限额、降低公积金贷款首付比例、降低房贷利率、发放购房等。 补贴等，但总体效果并不明显，购房者置业情绪并未明显改善，市场活跃度依然不足。

“房贷限贷政策对购房者影响较大。 如果菏泽降低首付比例的举措真正落到实处，将是一个积极的信号，预计将对市场情绪产生较好的影响。 购房者的观望情绪可能会改变。 “置业信心将得到一定提振。”陈文静表示。同时，未来可能会有更多城市效仿，尤其是城市基本面较弱、市场调整压力较大的三四线城市。

年内40城出台稳定楼市政策

今年以来，多地纷纷出台购房支持政策。

2月17日，吉林延吉发布《鼓励农民在优惠补贴城市购房实施方案》，对2022年1月1日至12月31日农民购买新建商品房或二手房给予补贴。优惠政策（三补一贴）包括契税全额补贴、家电消费券补贴、装修消费券补贴、房地产开发企业给予1-2个百分点的优惠。

对于出台这一政策的原因，延吉市鼓励农民进城购房试点工作领导小组表示，是为了贯彻落实吉林省住建厅试点工作精神召开全市农民购房补贴工作会议，鼓励农民到延吉市区购房，进一步激发消费潜力。 降低农民进城购房成本，充分发挥消费对经济增长的拉动作用。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此类规定充分体现了当前延吉房地产政策的宽松导向，尤其是“契税补贴+房价优惠”的组合，具有积极的作用。对鼓励农民进城购房的作用。 还有一点创新的是，所说的农村户籍人员不仅指延吉人，还包括了外省市的农民，说明政策的覆盖面比较强。

“目前各地新型城镇化工作还远没有结束，类似的政策对于引进新市民有积极作用，预计2022年全国其他城市也会有这样的政策，这是积极推动新型城镇化建设的又一动力。”房地产市场。” 严跃进解释道。

中原地产研究院统计显示，2022年以来，全国近40个城市出台了稳定楼市的宽松政策。 最典型的政策内容是宽松的公积金政策和购房补贴。

张大伟指出，随着政策逐步企稳，特别是2021年四季度以来，信贷政策企稳，央行持续释放维稳信号，个人房贷、住房贷款数据止跌。 对于市场来说，政策见底后，2022年一、二季度市场底部预计会更快出现。