香港存款利率不断上行上车仍需谨慎

来源 | 第一财经王芳然

随着香港存款利率持续走高，香港开户热潮持续。

7月22日上午9时20分，香港西九龙站附近一家商业银行分行内，顾客开始排队，其中大部分是刚抵港的内地游客。 现场工作人员告诉记者，只需持有港澳通行证和身份证即可办理开户手续，但需要一周时间才能拿到卡，可以选择邮寄或自取。到了现场。

现场办理业务的艾伦（化名）这次来参加香港书展，顺便开了一个账户。 他告诉记者，听说现在香港很流行存款、保险等产品，所以他就先开了一个账户，以备后续出现紧急情况。

在香港开户热潮的背后，内地与香港的存款利率差异正在逐渐拉大。

一方面，在联系汇率制度下，香港紧随美联储加息步伐。 2022年，香港金管局将基准利率从0.5%上调至4.75%，2023年进一步上调至5.75%。存款利率持续上升，为了进一步“吸钱”吸引存款，部分银行还针对新客户推出短期高息存款，有的短期利率高达7.28%。 另一方面，今年内地银行存款利率处于下调区间，目前的定期存款利率已基本告别3%时代。

不过，有业内人士告诉记者，虽然两地存款利率差异确实存在，但由于汇率波动等因素，兑换货币乘车仍需谨慎。

两地存款利率差异显着

8月初，记者查阅了香港多家银行的港元存款利率，与内地的存款利率差距明显。 以半年期定期存款为例，港元定期存款最高年化利率介乎3.6%至4.43%。 其中，招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）符合一定条件。 利率可达4%以上。

一些针对高净值人士的存款产品可能有较高的利率。 有业内人士告诉记者，部分银行可以为100万港元以上的存款申请“VIP”利率。 例如，大新银行对最低存款额为100万港元的指定理财客户的新增资金年化利率可达4.7%。 若富邦银行存入100万港元新资金，年化利率为4.5%。

相比之下，内地银行同期限存款产品利率明显较低。 据记者不完全统计到香港开户存钱又火了，目前内地国有银行和部分股份制银行半年期存款利率基本已降至2%以下。

为什么香港的存款利率不断上升？ 有业内人士向记者表示，这与美联储连续加息有关。 在联系汇率制度下，港元利率基本追随美元利率。 如果港元利率低于美元，资金就会从港元流向美元，触发弱方兑换承诺； 反之亦然。 自2022年3月以来，美联储已连续11次加息，目前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。 香港金管局于2022年将基准利率由0.5%上调至4.75%，并于2023年1月至8月进一步上调至5.75%。

除了高利率之外，以“短期”、“高利率”为特征的优惠活动也成为不少香港银行吸引客户的秘诀。

例如，中信银行（国际）于8月1日至8月30日推出了一项活动。 新合格客户在此期限内购买某款大富翁存款产品，可获得高达7.28%的年化利率。 不过，该行工作人员告诉记者，目前实际采用的是阶梯利率，即从购买之日起至9月30日，利率为2%，接下来两个月的利率为3.88%和7.28%。 据记者粗略估算，如果8月中旬购买该产品，实际利率在4%左右。

zabank（众安银行）8月5日推出新客户专利，香港客户凭邀请码成功开户即可获4.39%港币定期存款加息券（3个月），另加基本年利率2.21%。 新客户可获得高达6.6%的定期存款利率。

一位香港银行人士告诉记者，近期香港存款促销活动的目的比较明显，倾向于“圈”高净值人士，以短期、高利率为主要特征，更多的是为了吸引为客户兑换货币，引导资金流入香港。

警惕汇率波动

存款利率的上升进一步刺激了香港开户热潮。

第一财经记者从香港多位银行人士处了解到，目前香港银行开户业务火爆，排队排长、预约周期长。 “一般来说，香港很多银行开户都需要预约，因为人多，预约后等待1到2周也很正常。” 一位香港银行家告诉记者。 针对内地客户，部分银行对人员和业务条线进行了紧急调整，例如扩大相关团队规模、分阶段延长部分网点营业时间等。

少数不需要预约、可现场办理、门槛相对较低的银行成为排队开户的热点。 例如，被称为“网红开户点”的中国银行香港中港城支行，通常早上8:30配号，但客户7:00就开始排队。

时间成本只是内地游客在香港开户的第一道障碍。 上述银行人士介绍，部分银行还需要提供账户持有人在香港的地址或资产证明。 一位前往香港开卡的客户告诉记者，7月预约两周后，由于未通过相关资质审核而未能开户，这也导致她原本购买香港保险的计划被搁置。反复搁置。

值得注意的是，内地客户在香港开户的同时，也出现了一些“开户中介机构”，为内地客户提供香港开户服务。 一位开户代理告诉记者，目前与银行有战略合作，拿到的是不需要存款、理财等资产凭证的额度，包括香港汇丰银行、香港渣打银行、及香港中信银行。 卡片。 而她在8月份给出的“尖峰价”为每户1880元至2880元不等。

“每天可能没有名额，如果有兴趣，最好尽快去做。” 中介补充道。

事实上，今年以来，香港开户热潮持续升温。 香港入境处最新数据显示，7月出入境人数突破2000万人次，达2068万人次，较6月增长近20%，创通关以来新高。 其中有大量在香港开户的内地客户。 中行香港数据显示，今年一季度跨境客户新开账户数量较去年四季度增长近1.7倍，内地客户账户业务为相对较高的比例。 也可能受到开户浪潮的推动。 今年第一季度，香港银行业收入同比增长30.6%，环比增长3.7%。

不过，也有业内人士认为，在香港开户、兑换货币、乘车需谨慎。 他认为，购买香港银行的港元存款和美元存款存在一定风险。 一方面，目前购汇和结汇存在价差，存在一定的汇兑损失。 另一方面，还需要考虑汇率波动等因素。 如果随后港元和美元进入贬值，则难以获得预期收益。

融360数字技术研究院分析师刘银平认为，如果香港的美元存款利率比内地高，并且考虑到之间的差旅费和人工成本，还是有利可图的。两个地方，那么在香港开户是个好主意。 比较划算。 不过，投资者仍需关注美元兑人民币汇率变化。 如果美元贬值到香港开户存钱又火了，投资者的实际收益就会打折扣。

事实上，未来美元和港元确实可能会走低。 2022年3月以来的12次利率会议中，美联储为了对抗通胀，已加息11次，累计加息525个基点。 美国7月CPI涨幅低于预期，表明通胀得到一定程度抑制。 近期，不少机构认为美联储加息可能在9月结束。 高盛在近期的研究报告中预测，美联储今年不会加息，并将从2024年第二季度开始逐步按季降息。

栏目编辑：秦红