百分之三十是多少(百分之30的百分之30是多少)

借款不仅要清楚账目，还要知道一些方法。

一个

请注意，这是一个真实的故事。

2016年11月，小云向卢晓借款10万元用于“双十一”购物，并出具借款合同，月息2.5%，即年利率30%。之后，小云每月还2000元小利息，一共还了2万元就停了。现卢晓起诉至法院，要求小云偿还借款本金及利息。小云辩称，已付利息超过年息24%的部分，应冲抵本金。

那么问题来了:民间借贷法律认可和保护的最高利率是多少？如果借贷双方约定的利率高于受法律保护的利率，会产生什么法律后果？

2

民间借贷最高年利率的法律规制

根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求贷款人返还已支付的超过年利率36%的利息的，人民法院应予支持。

也就是说，受法律保护的民间借贷最高约定利率为24%。但基于自然债务和借贷双方的自主性，对于24%-36%之间的利率给出了一定的空范围。如果债务人已经偿还，是无法收回的。在不还款的情况下，债权人不能要求法律给予这部分利息保护。一位法官曾经精辟地总结了法律对24%到36%之间的利率的态度:“你可以不还，但会白还”。

三

部分还款时，是先还本金还是先还利息？

民间借贷纠纷中常见的一种情况是，债务人与债权人之间没有约定抵销偿还本金、利息以及与实现债权有关的费用(如申请法院执行的费用等)的顺序。)，且债务人偿还的金额不足以清偿全部债务。

这种情况下，债务人会先偿还哪部分债务？根据法律的相关规定，此时债务人所清偿的金额应当按照以下顺序抵销:①与实现债权有关的费用；②兴趣；③主债务。

还债是有顺序的，债务人要特别注意。

四

24%和36%建设的“二线三区”是什么？

关于法律对民间借贷不同利率的态度，可以用24%和36%组成的“两线三区”做一个简单明了的划分。

民间借贷司法保护区

第一行是民法应该保护的固定利率，即年利率24%。24%以下是民间借贷的司法保护区。如果当事人向人民法院提起诉讼，作为民事司法审判，要给予法律保护。

自然债务领域

年利率24%至36%的一线与二线之间的区间称为自然债务区，即法官概括为“可能还也可能不还，白还了”的利率区间。

那么现实中，如果民间借贷双方约定的年利率超过24%但没有超过36%会怎么样呢？

(1)当事人依据合同约定向人民法院起诉主张该区间利息的，人民法院依法不予保护。

②如果当事人约定年利率在此范围内，借款人已经偿还了这部分利息，然后反悔要求偿还超过24%的利息，法院不予支持(“白还”的体现……)。基于自愿给付和对合同中当事人意思自治的真实自愿约定的保护，法院将驳回诉讼请求。

无效区域

第二行是年利率36%。超过36%的借款合同无效，这个区域就是无效区域。如果双方约定年利率高于36%，法律将不保护该利率。债务人自愿支付无效面积利息的，可以通过起诉的方式追回这部分利息，法院予以支持。

五

谁和小云讲道理？

在本文开头的案件中，由于小云与卢晓的借款合同约定的年利率在24%至36%之间，且双方未约定债务抵销的顺序，且本案不存在与实现债权相关的费用，小云已偿还的部分应为利息，不能收回或抵销本金。但卢晓要求小云继续支付年息30%的利息，法院不予支持。

本文来自第一经贸校友法律援助计划。

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